หน้าแรกผู้จัดการ Online | หน้าแรก iBiz | กองทุนรวม
 

อยากวางแผนการเงิน... เริ่มอย่างไรดี

โดย ASTVผู้จัดการออนไลน์
23 พฤษภาคม 2556 14:26 น.
อยากวางแผนการเงิน... เริ่มอย่างไรดี
        คอลัมน์บัวหลวง Money Tips
       โดยพนิต ปัญญาบดีกุล
       บลจ.บัวหลวง
       
       ก่อนอื่นขอเขียนถึงความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการวางแผนการเงิน ซึ่งปัจจุบันจะถูกนำไปตีความหมายว่าคือการวางแผนการลงทุน ในขณะที่ในวงการประกัน บางคนก็อ้างว่าคือการวางแผนในการทำประกัน ซึ่งเป็นความเข้าใจเพียงบางส่วน ดังนั้น ถ้าพูดถึงการวางแผนการเงินแบบรอบด้านจริงๆ แล้ว ความหมายของการวางแผนการเงินจะต้องครอบคลุมในส่วนต่างๆ อย่างครบถ้วน ทั้งส่วนของการปกป้องฐานะไม่ให้ลดน้อยหรือเสื่อมค่าไป การสร้างฐานะให้มีมากขึ้นๆ กว่าเดิม และอย่าลืมที่จะกระจายทรัพย์สินทั้งหมดที่มีอยู่หลังจากใช้ส่วนตัวในตอนเกษียณอย่างสบายๆ แล้วไปให้แก่ลูกหลานหรือบุคคลที่รักด้วยค่ะ
       
       ทีนี้อยากวางแผนการเงินแล้วจะเริ่มอย่างไรดี ก่อนที่ทุกท่านจะวิเคราะห์ความต้องการทางการเงินในด้านต่างๆ ของตนเอง เช่น ความต้องการทางด้านการทำประกัน ความต้องการทางด้านการศึกษาบุตร ความต้องการทางด้านการเกษียณอายุ การวิเคราะห์ระดับการรับความเสี่ยงและพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม เป็นต้น ซึ่งความต้องการทางการเงินด้านต่างๆ ก็คือเป้าหมายทางการเงินของตนเองนั่นเอง บางท่านจึงเริ่มจากการกำหนดเป้าหมาย ซึ่งก็แบ่งเป็น เป้าหมายระยะสั้น (ไม่เกิน 1 ปี) เป้าหมายระยะปานกลาง (1-3 ปี) และเป้าหมายระยะยาว (3 ปีขึ้นไป) การกำหนดเป้าหมายทางการเงินเป็นสิ่งที่ไม่ยาก ดิฉันเชื่อว่าผู้ที่กำหนดได้ดีที่สุดคือตัวเราเอง เนื่องจากเราจะเป็นผู้ที่รู้ตัวเราดีที่สุดว่าเราต้องการที่จะมีชีวิตในอนาคตอย่างไร หลังจากกำหนดเป้าหมายแล้ว ท่านจะสามารถให้ลำดับความสำคัญของเป้าหมายทางการเงินหรือกำหนดว่าเป้าหมายใดสำคัญระดับใด (สูงมากถึงต่ำมาก) มีข้อควรระวังคือบางท่านที่ไม่มีประสบการณ์ทางด้านการวางแผนการเงินอาจจะไม่สามารถกำหนดเป้าหมายของตนเองได้ดีเพียงพอ หรือบางครั้งกำหนดไว้แต่อาจจะไม่ครอบคลุมถึงความต้องการรอบด้าน
       
       คำถามตามมาอีกแล้วค่ะ เป้าหมายน่ะรู้อยู่แล้วว่าอยากมี อยากเป็น อยากได้อะไร (ทางการเงิน) แล้วเริ่มอย่างไรล่ะ บอกซะที อยากวางแผนการเงินแล้ว!!!
       
       ถ้าจะยกประโยคที่ว่า “เราควรมองดูตัวเองก่อนทุกครั้ง” มาใช้ในการเริ่มวางแผนการเงินก็คงจะไม่ผิด วันนี้ถ้าท่านอยากจะวางแผนการเงิน ขอให้ทุกท่านเริ่มจากการวิเคราะห์สถานการณ์ทางการเงินของตนเองก่อน ดังนั้น ดิฉันขอยกตัวอย่าง Case ลูกค้าสมมติชื่อคุณฮาร์ท มาเพื่อให้เข้าใจง่ายๆ นะคะ
       
       1. วิเคราะห์ฐานะทางการเงิน หรือที่เข้าใจง่ายๆ คือวัดความมั่งคั่งของตนเอง ง่ายกว่านั้นอีกคือวัดความรวยหรือจนของตนเองนั่นเอง หลายท่านคงเคยได้ยินว่า การที่มีทรัพย์สินรวมมากๆ อาจจะไม่ได้มั่งคั่งหรือร่ำรวยจริงก็ได้ ดังนั้นท่านคงจะต้องตรวจสอบความมั่งคั่งของตนเองกันก่อน
       ตัวอย่าง

อยากวางแผนการเงิน... เริ่มอย่างไรดี
        จากรูปจะเห็นได้ว่าคุณฮาร์ทมีทรัพย์สินจำนวนทั้งหมด 13 ล้านบาท ส่วนใหญ่อยู่ในรูปของทรัพย์สินสภาพคล่อง (เงินสด เงินฝาก ทรัพย์สินที่เปลี่ยนแปลงเป็นเงินได้ง่ายๆ เป็นต้น) จำนวน 8.5 ล้านบาท คิดเป็น 65.38% ของสินทรัพย์รวมทั้งหมด มีทรัพย์สินใช้ส่วนตัวหรือรถยนต์และเครื่องประดับจำนวน 4 ล้านบาท (30.77%) และมีทรัพย์สินลงทุนเพียง 5 แสนบาท (3.85%) ทางด้านหนี้สิน มีหนี้รวม 7 แสน 8 หมื่นบาท ซึ่งส่วนใหญ่คือเงินกู้ยืมจากพี่ชายจำนวน 7 แสนบาท (5.38%) ดังนั้นจึงมีความมั่งคั่ง 12.2 ล้านบาท
       
       แล้วท่านล่ะ ทราบหรือไม่ว่าท่านมีความมั่งคั่งเท่าไรคะ???
       
       (อ่านต่อตอนหน้า)
       
       

ข่าวล่าสุด ในหมวด
ทิศทางตลาดหุ้นญี่ปุ่น หลังนายชินโสะ อาเบะได้รับการเลือกตั้งอีกวาระ
ภาพรวมแนวโน้มเศรษฐกิจและการลงทุนปี 2558
“วรวรรณ” รับเงิน LTF เข้าลงทุนช้า เหตุนักลงทุนกังวลไม่ได้ลดหย่อนภาษี
15 บลจ.ชวนชอปกองทุน LTF-RMF ส่งท้ายปี 57
อลิอันซ์ฯ รุกตลาดดิจิตอล ขยายช่องทางบริการ FB-Line
เครื่องมือจัดการเว็บ
ส่งบทความนี้ต่อ
พิมพ์หน้านี้
ข่าวที่มีผู้ส่งมากที่สุด
จำนวนคนโหวต 2 คน
คุณเห็นด้วยกับข่าว/บทความนี้หรือไม่
เห็นด้วย ไม่เห็นด้วย
เห็นด้วย 1 คน
50 %
ไม่เห็นด้วย 1 คน
50 %
ความคิดเห็นที่ 6 คลิกที่นี่หากท่านต้องการตอบกลับความคิดเห็นนี้ คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
สมัมนา เงินทองต้องวางแผน ของสถาบัน tsi น่าฟังมากคับ
http://www.dcs-digital.com/tsi/ondemandnew.php?onid=1&&size=b
loma
คลิกที่นี่หากท่านสนับสนุนความเห็นนี้   คลิกที่นี่หากท่านไม่สนับสนุนความเห็นนี้
ความคิดเห็นที่ 5 คลิกที่นี่หากท่านต้องการตอบกลับความคิดเห็นนี้ คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
วิธีการใช้เงินของผม มีรายได้ 15,000 ของที่ผมจะซื้อจะมีราคาแค่หลักหมื่นเท่านั้น และจะไม่สร้างหนี้เกิน3เท่าของเงินเดือน ฉะนั้นรถ,บ้าน ผมหมดสิทธิ์ซื้อ เพราะรถผมถือเป็นทรัพย์สินที่เสื่อมราคา ถ้าไม่จำเป็นก็ไม่ซื้อและยิ่งซื้อช้าเท่าไรก็จะยิ่งได้รถที่ทันสมัยและความปลอดภัยมากขึ้นเท่านั้น แต่ถ้าอยากได้ของพวกนี้ผมก็จะนำเงินออมไปลงทุนเพื่อให้มีรายได้เพิ่มขึ้นตามมูลค่าของสินค้า ยกเว้นบ้านเพราะไม่รู้ทำไงให้มีรายได้หลักล้าน
คนจน
คลิกที่นี่หากท่านสนับสนุนความเห็นนี้   คลิกที่นี่หากท่านไม่สนับสนุนความเห็นนี้
ความคิดเห็นที่ 4 +1 คลิกที่นี่หากท่านต้องการตอบกลับความคิดเห็นนี้ คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
ขั้นแรกเลิกเป็นเหยื่อผ่อน0%ให้ได้ก่อน
อย่างอื่นค่อยว่ากัน
คลิกที่นี่หากท่านสนับสนุนความเห็นนี้   คลิกที่นี่หากท่านไม่สนับสนุนความเห็นนี้
 
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
แต่มันไม่บอกว่า ต้องเสียค่าใช้วงเงิน 3% และต้องจ่ายภาษีของเงินที่ต้องชำระอีก 7%
คิดก่อนใช้
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
คิดต่างครับ ผ่อน 0% เป็นการกันเงินไม่ให้ออกไปเร็ว สามารถหมุนทำอย่างอื่นได้

ถ้าใช้เป็นมีผลดีมากกว่าเสียครับ
ง่ายๆ
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
ผ่อน 0% อาจมีข้อดีสำหรับสินค้าที่เรามีความจำเป็นต้องใช้

เช่นใช้เพื่อหารายได้ แต่สมัยนี้มือถือที่ใช้อยู่เพิ่งถอยมาไม่กี่ปี

แค่มีรุ่นใหม่มาก็เลยต้องยอมเป็นหนี้

สินค้าบางตัวที่ว่า 0% เอาเข้าจริงๆมันก็บวกดอกเบี้ยไปแล้วนั่นแหละ ลองซื้อในราคาสดสิ ลดได้อีกเยอะ
......
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
มือถือใช้ไม่กี่ปี ยอมเป็นหนี้เพราะมีรุ่นใหม่
ทาสซ้ำซ้อน โง่ซ้ำซาก เป็นทาสเทคโน. และทาสบัตรเครดิต
การศึกษาช่วยอะไร
 
ความคิดเห็นที่ 3 +2 คลิกที่นี่หากท่านต้องการตอบกลับความคิดเห็นนี้ คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
ค่าจ้างวันละ 300 วางแผนยังไงดีครับ
ค่าเช่าบ้าน ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าข้าวก็หมดแล้ว
ยังไม่พอค่าขนมค่าเทอมลูก
คนจนมีสิทธิ์มั้ยครับ
คลิกที่นี่หากท่านสนับสนุนความเห็นนี้   คลิกที่นี่หากท่านไม่สนับสนุนความเห็นนี้
 
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
ไ ม่ มี ม า ตั้ ง น า น แ ล้ ว ค๊....ร...า.....บ!!
โปรดท...ร....า....บ!
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
หาห้องเช่าที่ราคาสมเหตุสมผล ซื้อข้าวมาทำกินเอง ขึ้นรถเมล์อย่าไปบ้าเอารถคันแรกมาขับ ลูกเข้าโรงเีรียนรัฐบาล แอร์ไม่ต้อง พัดลมพอ มือถืออันเก่ายังใช้ได้ก็ใช้ไป เหล้า บุหรี่อบายมุขต่างๆ เลิกได้แล้ว อะไรไม่จำเป็นกับการดำรงชีวิตลดได้ก็ลด หัดออมและเรียนรู้การลงทุนบ้าง
ช่วยตอบ
 
ความคิดเห็นที่ 2 คลิกที่นี่หากท่านต้องการตอบกลับความคิดเห็นนี้ คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
เราเหลือเวลาทำงาน 4-5 ปี ถ้าเก็บเหมือนวันนี้ จะได้เงินประมาณ 40 เท่าของเงินเดือน ซึ่งอาจใช้ได้ประมาณ 8-9 ปีเท่านั้น
เหนื่อยเลย
คลิกที่นี่หากท่านสนับสนุนความเห็นนี้   คลิกที่นี่หากท่านไม่สนับสนุนความเห็นนี้
 
คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
คุณมีเวลาทำงานอีกประมาณ4-5ปีและหลังจากนั้นคุณจะมีเงินใช้ไปอีกประมาณ8-9ปี แต่ว่าถ้าคุณแบ่งเงินส่วนหนึ่งไปลงทุนหลังจากคุณไม่ทำงานแล้วเราคิดว่าอาจจะมีเงินส่วนหนึ่งงอกเงยจากการที่คุณไปลงทุน ถึงตอนนั้นคุณอาจไม่ต้องใช้เงินเก็บส่วนที่แบ่งจากการลงทุนก็ได้ ลองดูนะค่ะช่วงที่คนเราอายุมากขึ้น เราคิดว่าค่าใช้จ่ายบางอย่างมันจะลดลง ขอให้คุณโชคดีคะ
ม.6ติดตามเศรษกิจ
 
ความคิดเห็นที่ 1 +5 คลิกที่นี่หากท่านต้องการตอบกลับความคิดเห็นนี้ คลิกที่นี่หากท่านเห็นว่าความคิดเห็นนี้ขัดต่อกฎ กติกา มารยาท
อยากวางแผนทางการเงิน...ต้องหาให้มีเงินก่อน
แหะๆ
คลิกที่นี่หากท่านสนับสนุนความเห็นนี้   คลิกที่นี่หากท่านไม่สนับสนุนความเห็นนี้
โปรดอ่านกฎกติกาก่อนแสดงความคิดเห็น
1. โปรดงดเว้น การใช้คำหยาบคาย ส่อเสียด ดูหมิ่น กล่าวหาให้ร้าย สร้างความแตกแยก หรือกระทบถึงสถาบันอันเป็นที่เคารพ
2. ทุกความคิดเห็นไม่เกี่ยวข้องกับผู้ดำเนินการเว็บไซต์ และไม่สามารถนำไปอ้างอิงทางกฎหมายได้
3. ทีมงานเว็บมาสเตอร์ขอสงวนสิทธิ์ในการลบความคิดเห็น โดยไม่ต้องชี้แจงเหตุผลใดๆ ต่อเจ้าของความคิดเห็นนั้น
4. เพื่อให้การแสดงความคิดเห็นเป็นไปตามกฎกติกาที่วางไว้ ทางผู้จัดการออนไลน์ได้ปรับปรุงระบบการกรองคำให้เข้มงวดยิ่งขึ้น กรุณารอสักครู่ ก่อนที่ความคิดเห็นของท่านจะถูกนำขึ้นแสดง
5. ผู้ร่วมแสดงความคิดเห็นสามารถร่วมตรวจสอบข้อความที่ไม่เหมาะสมได้ โดยการกดปุ่ม "แจ้งลบ" หรือส่งอีเมลแจ้งมาที่ cs@astvmanager.com หรือ cs.astvmanager@gmail.com ซึ่งทีมงานจะทำการตรวจสอบ และลบข้อความดังกล่าวโดยเร็วที่สุด หรืออย่างช้าภายใน 3 วันทำการ
เพื่อให้การแสดงความคิดเห็นเป็นไปตามกฎกติกาที่วางไว้ ทางผู้จัดการออนไลน์ได้ปรับปรุงระบบการกรองคำให้เข้มงวดยิ่งขึ้น กรุณารอสักครู่ ก่อนที่ความคิดเห็นของท่านจะถูกนำขึ้นแสดง
แสดงความคิดเห็นเพิ่มเติม
โชว์ภาพผู้ใช้ทุกครั้งที่แสดงความเห็น เพียงเข้าสู่ระบบด้วยบัญชีของเฟซบุก กดที่ปุ่มด้านล่างนี้เลย!

ชื่อ/e-mail ของคุณ : *
 
 *
  กฎกติกาการแสดงความคิดเห็นฉบับเต็ม
 
หนังสือพิมพ์: ASTV ผู้จัดการออนไลน์ | ASTV ผู้จัดการรายวัน | ASTV ผู้จัดการสุดสัปดาห์ | นิตยสารผู้จัดการ 360° | Positioning | ASTV News1
มุม: การเมือง | อาชญากรรม | คุณภาพชีวิต | ภูมิภาค | ต่างประเทศ | มุมจีน | iBiz Channel | Motoring
CyberBiz | วิทยาศาสตร์ | เกม | กีฬา | บันเทิง | Life on Campus | Celeb Online | ท่องเที่ยว | ธรรมะกับชีวิต | Multimedia
เว็บ: Asia Times | บุรพัฒน์ คอมมิคส์ | Mars Magazine | ทะเลไทย | คุยกับเว็บมาสเตอร์ | ติดต่อเรา
All site contents copyright ©1999-2014